Środki z OFE - czy wchodzą w skład masy spadkowej i jak je uzyskać?
(źródło: wikimedia.org)
Kocmyrzów, 25-03-2025
Otwarte fundusze emerytalne (OFE) stanowią istotny element systemu emerytalnego. W artykule wyjaśnię, czy środki z OFE wchodzą w skład masy spadkowej oraz jak je uzyskać po śmierci osoby, dla której prowadzony jest rachunek OFE. Mowa o pieniądzach jakie pozostawiły po sobie osoby zmarłe przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Kto może otrzymać środki z OFE?
Zgodnie z art. 131 ust. 1 ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, jeśli zmarły pozostawał w związku małżeńskim, część zgromadzonych środków może zostać przekazana współmałżonkowi w formie wypłaty transferowej. "Fundusz może dokonać wypłaty transferowej połowy środków objętych wspólnością ustawową małżeńską, to znaczy zgromadzonych przez zmarłego członka funduszu na jego rachunku, poczynając od daty zawarcia związku małżeńskiego, a kończąc na dacie zgonu lub dacie zniesienia wspólności małżeńskiej, jeżeli taka nastąpiła w trakcie związku małżeńskiego. Fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy środków, o jakich mowa, na rachunek żyjącego współmałżonka w jego otwartym funduszu emerytalnym lub przesunięcia środków na jego rachunek w tym samym funduszu, jeżeli małżonkowie gromadzili środki we wspólnym funduszu emerytalnym. W wypadku zaistnienia okoliczności w postaci nieposiadania przez współmałżonka rachunku w jakimkolwiek otwartym funduszu emerytalnym, z uwagi na fakt, że współmałżonek był osobą niepracującą, fundusz powinien postąpić zgodnie z dyspozycją art. 128 ww. ustawy i otworzyć rachunek na nazwisko współmałżonka" (por. A. Chróścicki [w:] Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Komentarz, Warszawa 2010, art. 131).
Pozostałe pieniądze - lub całość, jeśli nie było współmałżonka - trafią do osób wskazanych przez zmarłego. Jeśli nikt nie został wyznaczony, środki te wejdą w skład spadku i będą mogły zostać uzyskane przez spadkobierców. Przepisy wymagają wówczas przedstawienia potwierdzenia prawomocnego stwierdzenia nabycia spadku - zgodnie z kodeksem cywilnym oraz ustawą prawo o notariacie może to być sądowe postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia.
W praktyce, członkowie OFE rzadko wskazują osoby uprawnione do otrzymania środków. W konsekwencji zgromadzone na rachunku zasoby finansowe "czekają" w ZUS, gotowe do przekazania spadkobiercom - pod warunkiem dopełnienia przez nich odpowiednich formalności.
Jak uzyskać środki?
Aby uzyskać pieniądze zgromadzone w OFE przez bliską osobę, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku (w zależności od stanu faktycznego - należy go złożyć do ZUS lub OFE). W zależności od sytuacji może być wymagane przedłożenie aktu zgonu, aktu małżeństwa i dokumentu potwierdzającego tożsamość oraz prawomocnego stwierdzenia nabycia spadku. Środki można otrzymać w formie wypłaty jednorazowej lub w ratach płatnych przez okres nie dłuższy niż 2 lata, zgodnie z pisemną dyspozycją osoby uprawnionej (art. 132 ust. 4 ww. ustawy).
Świadomość istnienia środków zgromadzonych w OFE po zmarłym członku rodziny pozwala uniknąć sytuacji, w której pozostają one niewypłacone. Proszę przy tym pamiętać, że każda sprawa ma charakter indywidualny i może wymagać podjęcia odmiennych kroków.
w nagłówku i stopce portalu wykorzystano zdjęcia autorstwa Damiana Króla - DZIĘKUJEMY!
w nagłówku panorama Koniuszy, natomiast w stopce głowice kolumn (wejście na teren kościoła w Proszowicach od strony rynku)
NA SKRÓTY
