Cieszące się ostatnio sporą popularnością tzw. polisolokaty, będące połączeniem polisy ubezpieczeniowej i lokaty bankowej, miały być niezwykle korzystną inwestycją. Przynajmniej w opinii doradców finansowych. Okazały się jednak przekrętem. Na szczęście jest rozwiązanie dla posiadaczy polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Teoria: atrakcyjna forma lokaty
Podpisanie umowy ubezpieczenia z częścią inwestycyjną miało przynosić wysokie odsetki. Połączenie lokaty bankowej i polisy ubezpieczeniowej umożliwia ominięcie 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych tzw. podatku Belki. Stąd oczekiwana korzyść. Ta alternatywa dla tradycyjnych, niskooprocentowanych lokat bankowych, kierowana była zazwyczaj do klientów z większą gotówką, pochodzącą na przykład z odprawy emerytalnej. Zapewnienia doradców finansowych, co do bezpieczeństwa inwestycji oraz możliwości wycofania środków bez ponoszenia dodatkowych opłat, skusiły wielu. Może i Ciebie. A jaka jest dzisiejsza rzeczywistość?
Praktyka: wysokie ryzyko, opłaty likwidacyjne i utrata pieniędzy
Jeśli zawarłeś umowę ubezpieczenia z częścią inwestycyjną, zapewne nie zyskałeś obiecanych przez doradcę wysokich odsetek. Co więcej, wypłata środków okazała się niemożliwa bądź obarczona wysokimi kosztami opłat likwidacyjnych sięgających wysokości 100% zainwestowanych środków. Brak przejrzystości zapisów dotyczących tej formy inwestowania, pozwolił ubezpieczycielom wprowadzać nieświadomych ryzyka klientów w błąd. Decyzja o kontynuacji umowy także nie należy do najszczęśliwszych generuje konieczność ponoszenia na rzecz ubezpieczyciela wysokich opłat za zarządzanie pieniędzmi klienta. W konsekwencji zarabia instytucja finansowa i doradca, ale nie Ty. Co zatem?
Klientom na pomoc
Ta, z całą pewnością, niefortunna sytuacja, nie okazała się jednak patową. Poszkodowani klienci mający kłopot z umową ubezpieczenia na życie wraz z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, mogą między innymi wnieść skargę do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, bądź rozpocząć spór z ubezpieczycielem przed sądem. Liczba osób skarżących się na nieuczciwe praktyki instytucji finansowych rośnie. Jednocześnie coraz więcej poszkodowanych odnosi sukcesy w dochodzeniu swoich roszczeń. Jednak w walce dobre wsparcie zawsze jest mile widziane. Doskonałym rozwiązaniem jest tutaj skorzystanie z pomocy profesjonalistów.
Kancelarie prawne proponują zwykle profesjonalne doradztwo, wskazują na konkretne rozwiązania danego problemu. Twoją sprawę poprzedzały inne, pozwól zatem, by zajęli się nią doświadczeni specjaliści. Kancelarie reprezentują także swoich klientów przed sądem oraz administracją publiczną i samorządową. To z pewnością pozwala zaoszczędzić sporo czasu i stresu poszkodowanym.
Taka kompleksowa obsługa prawna na pewno pomoże w odzyskaniu utraconych pieniędzy lub w bezkosztowym rozwiązaniu zawartej z ubezpieczycielem umowy.
