Czym różni się ubezpieczenie domu od ubezpieczenia mieszkania?
 |
| (fot. Aleksander Banaś) |
23-09-2017
Przedmiot ubezpieczenia ma zasadniczy wpływ na cenę składki płaconej za polisę. Chodzi nie tylko o wskazanie rodzaju nieruchomości, ale i pozostałych szczegółów jak kondygnacja w przypadku mieszkania czy materiał użyty do konstrukcji w przypadku domu jednorodzinnego.
Dom, mieszkanie i budynek w budowie - porównywarka ubezpieczeniowa jest w stanie wyliczyć oddzielną składkę dla tych trzech rodzajów nieruchomości. Pod uwagę zostaną wzięte takie informacje jak lokalizacja budowli czy powierzchnia, ale nie zawsze oferta okaże się jednakowa i równie szeroka. Można łatwo się o tym przekonać wyszukując ubezpieczenie domu kalkulator na strzezdom.pl.
Umowy dodatkowe nie dla wszystkich
Takim wyjątkiem jest budynek w budowie. Jeśli mamy na myśli stawianą inwestycję, w większości przypadków chodzi o dom. I tu pierwsza uwaga - przy kalkulacji składki dla tego rodzaju nieruchomości łatwo zauważyć, że składka roczna będzie niższa od składki dla domu już zamieszkanego.
Ta różnica wynika z pewnego ograniczenia umów dodatkowych. Właściciel dopiero stawianego domu w pierwszej kolejności postawi na ochronę murów, a dopiero później stałych elementów czy kradzieży z włamaniem.
Ostatni przypadek jest zresztą dość problematyczny - o ile z typowej polisy dla domu mogą być chronione ruchomości jak meble czy sprzęt RTV, to ruchomościami na terenie inwestycji są zazwyczaj materiały budowlane i narzędzia. O ile oczywiście ta inwestycja znajduje się w stanie surowym zamkniętym.
Poza tym ubezpieczający dom w budowie nie mogą skorzystać z opcji dodania zabezpieczeń własnych w postaci drzwi antywłamaniowych, monitoringu czy alarmu i liczyć z tej okazji na zniżkę przy wycenie składki.
Dom a mieszkanie - różnica 100 zł za polisę
Aby precyzyjnie wyliczyć składkę i porównać jej wysokość dla dwóch rodzajów nieruchomości, czyli na ubezpieczenie domu i ubezpieczenie mieszkania z strzezdom.pl, trzeba przyjąć te same kryteria odnoście polisy. Przykładowe będą wyglądały następująco:
- suma ubezpieczenia 20 000 zł za zdarzenia losowe w mieniu ruchomym,
- suma ubezpieczenia 20 000 zł za kradzież mienia ruchomego,
- suma ubezpieczenia 50 000 zł za OC w życiu prywatnym,
- zamek z atestem jako zabezpieczenie własne.
Szczegóły kalkulacji należy także uzupełnić o dane ubezpieczonego. Załóżmy, że będzie to 45-letni mężczyzna posiadający akt własności, kupujący polisę po raz pierwszy. A kod pocztowy nieruchomości do 54-400 (miejscowość Spalice pod Oleśnicą w województwie dolnośląskim).
Różnica będzie natomiast polegała na określeniu parametrów danej nieruchomości, jakie są najczęściej spotykane i rzeczywiście ubezpieczane, a więc:
DOM - rok budowy 2000, powierzchnia użytkowa 100 m2, bez piwnicy, konstrukcja niepalna, wartość nieruchomości 400 000 zł.
MIESZKANIE - rok budowy 2008, powierzchnia użytkowa 60 m2, parter i piwnica, wartość nieruchomości 200 000 zł.
Składka roczna we wszystkich towarzystwach dostępnych w bazie porównywarki będzie wskazywać na stałą tendencję - ubezpieczenie mieszkania będzie tańsze niż domu (wpływ głównie wartości nieruchomości) o średnio 100 zł, np. w PZU 264 zł do 470 zł, w Generali 282 zł do 353 zł, a w Proama 317 zł do 355 zł.
Powyższe ceny są tylko orientacyjnymi i zależą w dużej mierze od indywidualnych danych wpisanych do formularza porównywarki, wybranych opcji dodatkowych i pakietu ochronnego.
Tymoteusz Baran
|
|
|
